Magas kamatozású lekötött betétek bankokban Magyarországon 2025-ben

Banki lekötött betéti konstrukciók elérhetősége és jellemzői

2025-ben több magyarországi bank kínál különféle kamatfeltételekkel lekötött betéteket, melyekhez gyakran speciális feltételek is kapcsolódnak:

• CIB Bank
  A CIB Tandem Megtakarítás Magnifica Kedvezménnyel konstrukció prémium ügyfelek számára akár 10% éves kamatot kínál 3 hónapos lekötés esetén. Prémium ügyfélnek lenni azt jelenti, hogy legalább 10 millió forint átlagos vagyont vagy havi legalább 800 ezer forintos jóváírást szükséges teljesíteni. Prémium státusz nélkül a CIB Tandem Megtakarítás konstrukció 7% éves kamattal érhető el 3 hónapra. Mindkét konstrukció esetében a lekötött összeg kétszeresének megfelelő befektetési jegy vásárlása is elvárás, amely kockázattal jár, mivel a befektetési rész nem garantált.
• Gránit Bank
  A Gránit eBank betét 3 hónapra új pénz esetén 6,5% éves kamatot kínál, ehhez eBank szolgáltatás aktiválása és havi legalább két, összesen 400 ezer forintos jóváírás szükséges. A „Gránit Hozampáros” konstrukció egy kombinált, befektetési és lekötött betéti részből álló ajánlat, amely 4 hónapos lekötés mellett akár 8% éves kamatot biztosít a betéti részre, amennyiben ugyanakkora összegben befektetési jegyeket is vásárol az ügyfél.
• K&H Bank
  A K&H rajt betét 90 napos lekötés esetén új pénzre 8% éves kamatot kínál, privát ügyfelek számára akár 9%-ot is. 180 napos lekötésre a K&H mix megtakarítás betéti része 8%-os kamattal érhető el, szintén befektetéssel kombinálva.
• MagNet Bank
  Az új pénzre vonatkozó PRIZMA FORINT Betét konstrukció 3 hónapra 6,62%, 6 hónapra pedig 6,45% éves kamatot kínál. A HELLO betét konstrukció új ügyfelek számára 6 hónapos lekötés esetén a bruttó kamatot adó- és szociális hozzájárulás-mentes bónusz is növelheti, így a tényleges hozam 5,59% és 6,98% között alakulhat.
• Magyar Cofidis Bank
  A Cetelem Takarékszámla 1 évre 5,75%, 18 hónapra pedig 5,5% éves kamatot kínál, díjmentes számlakezelés mellett.
• Trive Bank
  Megújuló lekötés esetén 12 hónapra 7,5% éves kamat érhető el, új ügyfeleknek akár 8,5% is.

Ezek a kamatok tájékoztató jellegűek, és a Prémium Magyar Állampapírok (PMÁP) akkor elérhető kamatszintje (3,95–5,2% éves névleges) alatti vagy feletti hozamokat képviselhetnek az adott feltételek mellett.

Feltételek és kockázatok a lekötött betétek kapcsán

A magasabb kamatok általában bizonyos feltételekhez kötöttek:

• Prémium ügyfél státusz: Egyes bankoknál jelentős vagyoni vagy rendszeres jóváírási feltételeket kell teljesíteni.
• Befektetési jegyek vásárlása: Egyes konstrukciók megkövetelik, hogy a lekötött betét összegének többszörösét befektetési jegyekben tartsák, melyek árfolyama ingadozhat, és amelyek nem garantáltak.
• Új pénz fogalma: Sok ajánlat csak az adott banknál korábban nem lekötött pénzre érvényes.
• Futamidők: A különböző lekötési időszakok más-más kamatokat biztosítanak, általában a legmagasabb kamatok rövidebb futamidőkre vonatkoznak.
• Előtörlés következményei: A lekötött betét idő előtti felbontása esetén a kamatból vagy annak egy részéből lemaradhat az ügyfél.

Biztonság és a betétvédelem

Mind a bankbetétek, mind a magyar állampapírok általában biztonságos megtakarítási formának számítanak. A bankbetéteket az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) védi, amely bankonként és betétesenként legfeljebb 100 000 euró (körülbelül 40 millió forint) összeghatárig nyújt védelmet, amely a lekötött összegre is kiterjed, amennyiben az nem haladja meg ezt a korlátot.

Kamatadó és költségek

A bankbetétek kamatjövedelme után 15% kamatadó és 13% szociális hozzájárulási adó fizetendő, amely csökkenti a nettó hozamot. Bizonyos konstrukcióknál, például a MagNet Bank HELLO betétjében, előfordulhat adó- és járulékmentes kamatbónusz, amely növeli a tényleges kamatot.

Devizabetétek és árfolyamkockázat

A devizabetétek árfolyamkockázattal járnak, amely befolyásolhatja a befektetés értékét és hozamát. Például a CIB Bank és a Gránit Bank magasabb kamatokat kínál euró és amerikai dollár alapú lekötött betétekre, amelyek kamatai 0,95% és 6% (euró), illetve 2,5% és 3,5% (USD) között mozognak. Ezek az ajánlatok kiegészítő lehetőséget biztosítanak a forintbetétek mellett, ám az árfolyam-ingadozás miatt további kockázatot jelentenek.

Hasznos szempontok a lekötött betétek választásához

• Érdemes időben tájékozódni a befektetési lehetőségekről, hogy megtaláld az aktuális feltételek mellett legmegfelelőbb megoldást.
• A megtakarítás több futamidőre és összegre történő megosztása segíthet a rugalmasság megőrzésében és a kamatveszteség csökkentésében.
• A befektetéssel kombinált konstrukcióknál célszerű alaposan megérteni a kapcsolódó kockázatokat, mivel a befektetési jegyek árfolyama változhat, és a tőke veszélybe kerülhet.

2025-ben Magyarországon számos bank kínál különféle lekötött betéti konstrukciókat különböző feltételek és kamatszintek mellett. Ezek a termékek bizonyos esetekben versenyképes hozamot kínálhatnak az állampapírokkal szemben, ugyanakkor fontos a kapcsolódó feltételek, kockázatok és a biztonsági intézkedések alapos megértése. A döntés meghozatala előtt ajánlott pontosan tájékozódni az adott konstrukciók részleteiről és összevetni az elérhető lehetőségeket.

Források

• BiztosDöntés.hu: Van élet az állampapír után! Egy jó bankbetét simán ráver!
• Profitline.hu: Szinte megduplázható a PMÁP idei kamata a bankbetétekkel
• Bank360.hu: Az állampapírokkal versenyeznek a legmagasabb betéti kamatok

Felelősség kizárása: Minden tartalom, beleértve a szöveget, grafikákat, képeket és információkat, amelyek ezen a webhelyen elérhetők, csak általános információs célokra szolgálnak. Az ezen oldalakon található információk és anyagok, valamint a megjelenő feltételek, szabályok és leírások előzetes értesítés nélkül változhatnak.